各位领导，各位来宾！张局长他开会，他有稿子，那是他的意思，既然我有这个机会讲就讲点我想讲的东西，不再讲他稿子里面的东西了。他有稿子，我就临时想到哪讲到哪啊！反正就是论坛嘛！

    一个就是科技在金融创新中的作用，我就想起了一个例子：我呢一直对汽车金融、汽车消费信贷有兴趣。汽车销售信贷,在我们现在发展了几年呀,效果不是很好,特别是近两年怪帐增加的比较多，那么这个显然不是因为我们汽车市场缺少这样的需求，因为我们汽车市场大的很，否则的话，那些外国的汽车公司不会纷纷进来，在我们这设汽车经营公司、设机构说明我们这个市场很大。那么另外一个问题呢，为什么这两年这个余额还下来了，我记得去年是1800的，三月底是1300多，这个余额还在下降，为什么呢？其中一个很关键的原因就是风险不好控制，汽车跟房子不一样，四个轮子到处跑。这里边就是这个道德风险比较高，客观来讲车这个东西它老跑还有这个条件，特别是在我们现在这个信用环境不是很理想，我们真信体系也不健全。个人的信用信息金融机构调查也缺少这方面的基础，特别是在这么一个信用环境下，我们的银行，我们的汽车金融公司就觉得很头疼，那么除了事先的加法了，事中的风险控制了，包括事后的催收都很难，他就是不还车开跑了，找不到他，怎么办？我注意到最近啊，国内有一些企业他就开始关注这个问题，我接触过两三家企业，他们试图从美国引进一套系统，叫pps系统，就是这个付款保护系统，在他们来讲叫制约性催收，在美国他主要是针对二手车市场，因为二手车的用户一般是信用程度比较底的一些用户，一些学生了，南部，西部的一些相对落后的地方、包括一些的有色人种。就这一块他的违约率还是比较高的，他做一个什么事情呢，他说我在你这个车上装一个车载电话，这个车载电话呢有个显示屏，这个显示屏啊，它有这么几个作用，它跟呼叫中心是连起来的，一个呢就是说提醒你还钱，到点了，还有几天，你该还钱了啊，那个灯不断的闪，如果到最后一天那个灯不断的闪，搞的你开车的人很烦，那么这个还不是最主要的，最主要的是什么呢？如果你还不还钱，它就通过这个jsm网或者jps，它定位说你这个车处于停止状态，处于这种状态的情况下呢，你不还钱，它能够自动的锁住你的油路和电路，把你这个车的油路和电路锁上你这个车就没法再用了。当然就可以把它拆掉，但是这个很费事，你一拆啊，它这个呼叫中心、控制中心就知道你在非法拆卸，一旦知道后，马上就可以把你这个车给锁上，自动锁上，当然这种制约性的催收，不是说就打着这个旗号。他是什么呢，他说我可以给你提供一些服务，比如说你通过这个车载的装置跟这个呼叫中心的连接，我可以给你提供汽车救援服务，你一按车载电话的那个sos那个直拨键，你说“我车胎暴了”马上呼叫中心就能知道你的位置，能对你定位，然后就告诉你离你最近的修理厂在什么地方，随时给你提供这样的服务，如果你遇到了道抢，你一按那个sos，它马上就知道，给你安排相应的报警服务，包括你的加油，修车等等，给你提供一系列的服务，这些服务都是通过车载电话的这个装置和呼叫中心的连接来实现的，这套系统，国内有些厂商就很专注开发这些东西，我想，如果说对客户把这些服务的内容都加进去的话，象这样一个小的科技的发明，这套装置本生的技术含量很底，它可以通过和jsm网络的这种连接，对它进行定位，然后呢可以提供这种通话的服务。还可以和汽车的维修、燃油、加油站，通过这个网络联系起来，通过一个呼叫中心把这些资源给整合起来，这个功能就挺强大的了。应该说，在美国的市场上，据介绍还是挺成功的，然后就给它起了个名字叫科技改变行为，我就想到：如果说我们能运用科技的手段对于我们金融行的改变，可能这个作用是很大的。现在，在我们这个信用环境，在这个真信体系还不健全的情况下，有的时候一个科技上的创新就很有可能就改变我们这个金融消费者或者当事人、金融机构的一些行为。所以我感觉到这方面的作用是非常值得去探讨的，在风险管理方面，包括金融创新的交易效力，在很多方面可能这个科技成果的应用它都是很广泛的，甚至能改变你的行为，还需要一些手段来配合。我就有感而发说到这儿。

    谢谢大家！